Inwestycja w mieszkanie pod wynajem czy lokata bankowa? Co bardziej się opłaca w 2025 roku?

Gdzie bezpiecznie ulokować kapitał?

W 2025 roku, przy nadal niepewnej sytuacji gospodarczej i zmieniających się stopach procentowych, inwestorzy szukają stabilnych i przewidywalnych form pomnażania kapitału. Jednym z najczęściej rozważanych dylematów jest:
mieszkanie na wynajem czy lokata bankowa?

Obie formy mają swoje plusy i minusy, ale różnią się znacząco pod względem zyskowności, ryzyka i zaangażowania inwestora.

Lokata bankowa – czy nadal opłacalna?

Zalety:

• Brak ryzyka utraty kapitału (gwarancja BFG do 100 tys. euro),
• Brak zaangażowania czasowego – „pieniądze pracują same”,
• Możliwość łatwego zerwania i wypłaty środków.

Wady:

• Niskie oprocentowanie – średnio 4–5% brutto rocznie,
• Realna stopa zwrotu często niższa niż inflacja,
• Brak możliwości pomnożenia kapitału przez wzrost wartości aktywa.

Przykład:

Wpłacając 500 000 zł na roczną lokatę 5%, zarabiasz ~20 250 zł netto (po podatku Belki).

Mieszkanie na wynajem – klasyka inwestycji

Zalety:

• Stały, pasywny dochód z najmu – nawet 2 500–4 500 zł/mies. (w zależności od lokalizacji),
• Możliwy wzrost wartości nieruchomości w czasie,
• Ochrona przed inflacją – czynsze rosną razem z kosztami życia,
• Możliwość skorzystania z tarczy podatkowej (amortyzacja przy najmie w DG).

Wady:

• Wysoki próg wejścia – zakup od 450 000 zł wzwyż (Wrocław 2025),
• Ryzyko przestoju w najmie lub niewypłacalnych lokatorów,
• Konieczność zarządzania mieszkaniem (naprawy, kontakt z najemcami, rozliczenia),
• Podatki (ryczałt 8,5% do 100 tys. zł rocznie, potem 12,5%).

Przykład:

Kupując mieszkanie za 550 000 zł i wynajmując je za 3 200 zł/mies., roczny przychód to 38 400 zł, z czego po podatku (ryczałt) i kosztach netto zostaje ok. 28 000–30 000 zł.

Porównanie: mieszkanie na wynajem vs lokata

Wrocław – idealne miasto pod wynajem?

Wrocław od lat przyciąga:

• studentów (ponad 100 000),
• pracowników korporacyjnych i specjalistów IT,
• rodziny szukające mieszkań na długoterminowy wynajem.

Średni czynsz najmu kawalerki (2025): 2 400–2 800 zł
Mieszkanie 2-pokojowe: 3 000–3 700 zł
Stopa zwrotu brutto (tzw. ROI): 5,5–6,5% rocznie

Najlepsze dzielnice do inwestycji:

• Krzyki, Gaj, Grabiszyn, Psie Pole, Maślice, Popowice, Jagodno

Kiedy lepsza lokata?

Masz niski kapitał startowy (poniżej 100 000 zł),
Szukasz bezobsługowej inwestycji,
Potrzebujesz pełnej płynności środków w każdej chwili,
Jesteś bardzo ostrożnym inwestorem i nie tolerujesz żadnego ryzyka.

Kiedy lepsze mieszkanie?

Dysponujesz wolnymi środkami powyżej 400–500 tys. zł,
Szukasz długoterminowego źródła dochodu pasywnego,
Chcesz ochronić swój kapitał przed inflacją i zyskać na wzroście wartości nieruchomości,
Możesz (lub chcesz) zaangażować się w zarządzanie lub zlecić to firmie.

Ekspercka opinia Dworakowski Nieruchomości

„Nieruchomości od zawsze stanowiły bezpieczną przystań dla kapitału – zwłaszcza w miastach takich jak Wrocław. Klienci, którzy kupili mieszkania 3–4 lata temu, zarobili nie tylko na najmie, ale i na wzroście wartości o kilkadziesiąt procent. Lokata to rozwiązanie tymczasowe – mieszkanie pracuje dla Ciebie latami.”

Chcesz porównać konkretne mieszkania pod inwestycję we Wrocławiu?
Skontaktuj się z nami – pomożemy Ci wyliczyć realną stopę zwrotu i wybrać najemców.